Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 015 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 359,74 € | 10 359,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 393 € / mois | 29 599 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 200 € | 2 176 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 375 € | 2 065 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 015 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 015 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 601,13 € | 74 715,75 € | 1 965 398,87 € |
| Année 2 | 51 493,48 € | 72 823,40 € | 1 913 905,39 € |
| Année 3 | 53 458,03 € | 70 858,85 € | 1 860 447,36 € |
| Année 4 | 55 497,52 € | 68 819,36 € | 1 804 949,84 € |
| Année 5 | 57 614,81 € | 66 702,07 € | 1 747 335,03 € |
| Année 6 | 59 812,91 € | 64 503,97 € | 1 687 522,12 € |
| Année 7 | 62 094,83 € | 62 222,05 € | 1 625 427,29 € |
| Année 8 | 64 463,83 € | 59 853,05 € | 1 560 963,46 € |
| Année 9 | 66 923,21 € | 57 393,67 € | 1 494 040,25 € |
| Année 10 | 69 476,41 € | 54 840,47 € | 1 424 563,84 € |
| Année 11 | 72 127,03 € | 52 189,85 € | 1 352 436,81 € |
| Année 12 | 74 878,79 € | 49 438,09 € | 1 277 558,02 € |
| Année 13 | 77 735,51 € | 46 581,37 € | 1 199 822,51 € |
| Année 14 | 80 701,21 € | 43 615,67 € | 1 119 121,30 € |
| Année 15 | 83 780,06 € | 40 536,82 € | 1 035 341,24 € |
| Année 16 | 86 976,39 € | 37 340,49 € | 948 364,85 € |
| Année 17 | 90 294,65 € | 34 022,23 € | 858 070,20 € |
| Année 18 | 93 739,51 € | 30 577,37 € | 764 330,69 € |
| Année 19 | 97 315,79 € | 27 001,09 € | 667 014,90 € |
| Année 20 | 101 028,52 € | 23 288,36 € | 565 986,38 € |
| Année 21 | 104 882,88 € | 19 434,00 € | 461 103,50 € |
| Année 22 | 108 884,30 € | 15 432,58 € | 352 219,20 € |
| Année 23 | 113 038,35 € | 11 278,53 € | 239 180,85 € |
| Année 24 | 117 350,92 € | 6 965,96 € | 121 829,93 € |
| Année 25 | 121 829,93 € | 2 488,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 015 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 201 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.