Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 865 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 588,55 € | 9 588,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 056 € / mois | 27 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 200 € | 2 014 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 625 € | 1 911 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 865 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 865 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 908,82 € | 69 153,78 € | 1 819 091,18 € |
| Année 2 | 47 660,30 € | 67 402,30 € | 1 771 430,88 € |
| Année 3 | 49 478,61 € | 65 583,99 € | 1 721 952,27 € |
| Année 4 | 51 366,28 € | 63 696,32 € | 1 670 585,99 € |
| Année 5 | 53 325,97 € | 61 736,63 € | 1 617 260,02 € |
| Année 6 | 55 360,42 € | 59 702,18 € | 1 561 899,60 € |
| Année 7 | 57 472,49 € | 57 590,11 € | 1 504 427,11 € |
| Année 8 | 59 665,16 € | 55 397,44 € | 1 444 761,95 € |
| Année 9 | 61 941,45 € | 53 121,15 € | 1 382 820,50 € |
| Année 10 | 64 304,60 € | 50 758,00 € | 1 318 515,90 € |
| Année 11 | 66 757,90 € | 48 304,70 € | 1 251 758,00 € |
| Année 12 | 69 304,80 € | 45 757,80 € | 1 182 453,20 € |
| Année 13 | 71 948,86 € | 43 113,74 € | 1 110 504,34 € |
| Année 14 | 74 693,79 € | 40 368,81 € | 1 035 810,55 € |
| Année 15 | 77 543,46 € | 37 519,14 € | 958 267,09 € |
| Année 16 | 80 501,87 € | 34 560,73 € | 877 765,22 € |
| Année 17 | 83 573,11 € | 31 489,49 € | 794 192,11 € |
| Année 18 | 86 761,53 € | 28 301,07 € | 707 430,58 € |
| Année 19 | 90 071,60 € | 24 991,00 € | 617 358,98 € |
| Année 20 | 93 507,92 € | 21 554,68 € | 523 851,06 € |
| Année 21 | 97 075,39 € | 17 987,21 € | 426 775,67 € |
| Année 22 | 100 778,95 € | 14 283,65 € | 325 996,72 € |
| Année 23 | 104 623,77 € | 10 438,83 € | 221 372,95 € |
| Année 24 | 108 615,32 € | 6 447,28 € | 112 757,63 € |
| Année 25 | 112 757,63 € | 2 303,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 865 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 380 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.