Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 215 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 831,73 € | 10 831,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 823 € / mois | 30 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 200 € | 2 392 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 375 € | 2 270 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 215 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 215 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 670,44 € | 92 310,32 € | 2 177 329,56 € |
| Année 2 | 39 283,41 € | 90 697,35 € | 2 138 046,15 € |
| Année 3 | 40 965,45 € | 89 015,31 € | 2 097 080,70 € |
| Année 4 | 42 719,50 € | 87 261,26 € | 2 054 361,20 € |
| Année 5 | 44 548,65 € | 85 432,11 € | 2 009 812,55 € |
| Année 6 | 46 456,14 € | 83 524,62 € | 1 963 356,41 € |
| Année 7 | 48 445,30 € | 81 535,46 € | 1 914 911,11 € |
| Année 8 | 50 519,62 € | 79 461,14 € | 1 864 391,49 € |
| Année 9 | 52 682,80 € | 77 297,96 € | 1 811 708,69 € |
| Année 10 | 54 938,54 € | 75 042,22 € | 1 756 770,15 € |
| Année 11 | 57 290,91 € | 72 689,85 € | 1 699 479,24 € |
| Année 12 | 59 744,00 € | 70 236,76 € | 1 639 735,24 € |
| Année 13 | 62 302,11 € | 67 678,65 € | 1 577 433,13 € |
| Année 14 | 64 969,75 € | 65 011,01 € | 1 512 463,38 € |
| Année 15 | 67 751,64 € | 62 229,12 € | 1 444 711,74 € |
| Année 16 | 70 652,66 € | 59 328,10 € | 1 374 059,08 € |
| Année 17 | 73 677,82 € | 56 302,94 € | 1 300 381,26 € |
| Année 18 | 76 832,58 € | 53 148,18 € | 1 223 548,68 € |
| Année 19 | 80 122,39 € | 49 858,37 € | 1 143 426,29 € |
| Année 20 | 83 553,07 € | 46 427,69 € | 1 059 873,22 € |
| Année 21 | 87 130,65 € | 42 850,11 € | 972 742,57 € |
| Année 22 | 90 861,42 € | 39 119,34 € | 881 881,15 € |
| Année 23 | 94 751,93 € | 35 228,83 € | 787 129,22 € |
| Année 24 | 98 809,01 € | 31 171,75 € | 688 320,21 € |
| Année 25 | 103 039,82 € | 26 940,94 € | 585 280,39 € |
| Année 26 | 107 451,78 € | 22 528,98 € | 477 828,61 € |
| Année 27 | 112 052,64 € | 17 928,12 € | 365 775,97 € |
| Année 28 | 116 850,51 € | 13 130,25 € | 248 925,46 € |
| Année 29 | 121 853,81 € | 8 126,95 € | 127 071,65 € |
| Année 30 | 127 071,65 € | 2 909,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 215 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 580 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.