Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 815 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 046,54 € | 13 046,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 535 € / mois | 37 276 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 200 € | 1 960 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 375 € | 1 860 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 815 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 815 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 099,22 € | 63 459,26 € | 1 721 900,78 € |
| Année 2 | 96 487,43 € | 60 071,05 € | 1 625 413,35 € |
| Année 3 | 99 998,91 € | 56 559,57 € | 1 525 414,44 € |
| Année 4 | 103 638,21 € | 52 920,27 € | 1 421 776,23 € |
| Année 5 | 107 409,94 € | 49 148,54 € | 1 314 366,29 € |
| Année 6 | 111 318,94 € | 45 239,54 € | 1 203 047,35 € |
| Année 7 | 115 370,19 € | 41 188,29 € | 1 087 677,16 € |
| Année 8 | 119 568,91 € | 36 989,57 € | 968 108,25 € |
| Année 9 | 123 920,42 € | 32 638,06 € | 844 187,83 € |
| Année 10 | 128 430,27 € | 28 128,21 € | 715 757,56 € |
| Année 11 | 133 104,30 € | 23 454,18 € | 582 653,26 € |
| Année 12 | 137 948,39 € | 18 610,09 € | 444 704,87 € |
| Année 13 | 142 968,78 € | 13 589,70 € | 301 736,09 € |
| Année 14 | 148 171,90 € | 8 386,58 € | 153 564,19 € |
| Année 15 | 153 564,19 € | 2 994,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 815 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 780 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.