Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 715 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 327,72 € | 12 327,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 357 € / mois | 35 222 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 200 € | 1 852 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 875 € | 1 757 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 715 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 715 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 969,75 € | 59 962,89 € | 1 627 030,25 € |
| Année 2 | 91 171,28 € | 56 761,36 € | 1 535 858,97 € |
| Année 3 | 94 489,30 € | 53 443,34 € | 1 441 369,67 € |
| Année 4 | 97 928,08 € | 50 004,56 € | 1 343 441,59 € |
| Année 5 | 101 492,00 € | 46 440,64 € | 1 241 949,59 € |
| Année 6 | 105 185,62 € | 42 747,02 € | 1 136 763,97 € |
| Année 7 | 109 013,65 € | 38 918,99 € | 1 027 750,32 € |
| Année 8 | 112 981,05 € | 34 951,59 € | 914 769,27 € |
| Année 9 | 117 092,80 € | 30 839,84 € | 797 676,47 € |
| Année 10 | 121 354,19 € | 26 578,45 € | 676 322,28 € |
| Année 11 | 125 770,69 € | 22 161,95 € | 550 551,59 € |
| Année 12 | 130 347,87 € | 17 584,77 € | 420 203,72 € |
| Année 13 | 135 091,68 € | 12 840,96 € | 285 112,04 € |
| Année 14 | 140 008,10 € | 7 924,54 € | 145 103,94 € |
| Année 15 | 145 103,94 € | 2 829,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 715 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.