Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 665 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 968,31 € | 11 968,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 268 € / mois | 34 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 200 € | 1 798 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 625 € | 1 706 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 665 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 665 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 405,05 € | 58 214,67 € | 1 579 594,95 € |
| Année 2 | 88 513,20 € | 55 106,52 € | 1 491 081,75 € |
| Année 3 | 91 734,50 € | 51 885,22 € | 1 399 347,25 € |
| Année 4 | 95 073,00 € | 48 546,72 € | 1 304 274,25 € |
| Année 5 | 98 533,03 € | 45 086,69 € | 1 205 741,22 € |
| Année 6 | 102 118,97 € | 41 500,75 € | 1 103 622,25 € |
| Année 7 | 105 835,43 € | 37 784,29 € | 997 786,82 € |
| Année 8 | 109 687,10 € | 33 932,62 € | 888 099,72 € |
| Année 9 | 113 679,00 € | 29 940,72 € | 774 420,72 € |
| Année 10 | 117 816,15 € | 25 803,57 € | 656 604,57 € |
| Année 11 | 122 103,86 € | 21 515,86 € | 534 500,71 € |
| Année 12 | 126 547,63 € | 17 072,09 € | 407 953,08 € |
| Année 13 | 131 153,10 € | 12 466,62 € | 276 799,98 € |
| Année 14 | 135 926,23 € | 7 693,49 € | 140 873,75 € |
| Année 15 | 140 873,75 € | 2 746,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 665 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 625 € (2,5%).