Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 665 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 811,04 € | 9 811,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 730 € / mois | 28 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 200 € | 1 798 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 625 € | 1 706 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 665 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 665 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 422,59 € | 60 309,89 € | 1 607 577,41 € |
| Année 2 | 59 571,75 € | 58 160,73 € | 1 548 005,66 € |
| Année 3 | 61 801,34 € | 55 931,14 € | 1 486 204,32 € |
| Année 4 | 64 114,38 € | 53 618,10 € | 1 422 089,94 € |
| Année 5 | 66 513,99 € | 51 218,49 € | 1 355 575,95 € |
| Année 6 | 69 003,43 € | 48 729,05 € | 1 286 572,52 € |
| Année 7 | 71 586,02 € | 46 146,46 € | 1 214 986,50 € |
| Année 8 | 74 265,28 € | 43 467,20 € | 1 140 721,22 € |
| Année 9 | 77 044,82 € | 40 687,66 € | 1 063 676,40 € |
| Année 10 | 79 928,38 € | 37 804,10 € | 983 748,02 € |
| Année 11 | 82 919,86 € | 34 812,62 € | 900 828,16 € |
| Année 12 | 86 023,31 € | 31 709,17 € | 814 804,85 € |
| Année 13 | 89 242,92 € | 28 489,56 € | 725 561,93 € |
| Année 14 | 92 583,01 € | 25 149,47 € | 632 978,92 € |
| Année 15 | 96 048,13 € | 21 684,35 € | 536 930,79 € |
| Année 16 | 99 642,92 € | 18 089,56 € | 437 287,87 € |
| Année 17 | 103 372,27 € | 14 360,21 € | 333 915,60 € |
| Année 18 | 107 241,20 € | 10 491,28 € | 226 674,40 € |
| Année 19 | 111 254,90 € | 6 477,58 € | 115 419,50 € |
| Année 20 | 115 419,50 € | 2 313,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 665 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 166 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.