Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 665 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 560,28 € | 8 560,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 940 € / mois | 24 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 200 € | 1 798 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 625 € | 1 706 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 665 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 665 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 985,54 € | 61 737,82 € | 1 624 014,46 € |
| Année 2 | 42 549,17 € | 60 174,19 € | 1 581 465,29 € |
| Année 3 | 44 172,48 € | 58 550,88 € | 1 537 292,81 € |
| Année 4 | 45 857,72 € | 56 865,64 € | 1 491 435,09 € |
| Année 5 | 47 607,28 € | 55 116,08 € | 1 443 827,81 € |
| Année 6 | 49 423,54 € | 53 299,82 € | 1 394 404,27 € |
| Année 7 | 51 309,13 € | 51 414,23 € | 1 343 095,14 € |
| Année 8 | 53 266,64 € | 49 456,72 € | 1 289 828,50 € |
| Année 9 | 55 298,80 € | 47 424,56 € | 1 234 529,70 € |
| Année 10 | 57 408,54 € | 45 314,82 € | 1 177 121,16 € |
| Année 11 | 59 598,76 € | 43 124,60 € | 1 117 522,40 € |
| Année 12 | 61 872,51 € | 40 850,85 € | 1 055 649,89 € |
| Année 13 | 64 233,03 € | 38 490,33 € | 991 416,86 € |
| Année 14 | 66 683,59 € | 36 039,77 € | 924 733,27 € |
| Année 15 | 69 227,67 € | 33 495,69 € | 855 505,60 € |
| Année 16 | 71 868,81 € | 30 854,55 € | 783 636,79 € |
| Année 17 | 74 610,67 € | 28 112,69 € | 709 026,12 € |
| Année 18 | 77 457,17 € | 25 266,19 € | 631 568,95 € |
| Année 19 | 80 412,29 € | 22 311,07 € | 551 156,66 € |
| Année 20 | 83 480,09 € | 19 243,27 € | 467 676,57 € |
| Année 21 | 86 664,96 € | 16 058,40 € | 381 011,61 € |
| Année 22 | 89 971,37 € | 12 751,99 € | 291 040,24 € |
| Année 23 | 93 403,88 € | 9 319,48 € | 197 636,36 € |
| Année 24 | 96 967,37 € | 5 755,99 € | 100 668,99 € |
| Année 25 | 100 668,99 € | 2 056,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 665 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 625 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.