Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 565 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 046,15 € | 8 046,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 382 € / mois | 22 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 200 € | 1 690 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 125 € | 1 604 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 565 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 565 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 523,95 € | 58 029,85 € | 1 526 476,05 € |
| Année 2 | 39 993,70 € | 56 560,10 € | 1 486 482,35 € |
| Année 3 | 41 519,50 € | 55 034,30 € | 1 444 962,85 € |
| Année 4 | 43 103,51 € | 53 450,29 € | 1 401 859,34 € |
| Année 5 | 44 747,97 € | 51 805,83 € | 1 357 111,37 € |
| Année 6 | 46 455,18 € | 50 098,62 € | 1 310 656,19 € |
| Année 7 | 48 227,50 € | 48 326,30 € | 1 262 428,69 € |
| Année 8 | 50 067,46 € | 46 486,34 € | 1 212 361,23 € |
| Année 9 | 51 977,58 € | 44 576,22 € | 1 160 383,65 € |
| Année 10 | 53 960,60 € | 42 593,20 € | 1 106 423,05 € |
| Année 11 | 56 019,25 € | 40 534,55 € | 1 050 403,80 € |
| Année 12 | 58 156,46 € | 38 397,34 € | 992 247,34 € |
| Année 13 | 60 375,20 € | 36 178,60 € | 931 872,14 € |
| Année 14 | 62 678,60 € | 33 875,20 € | 869 193,54 € |
| Année 15 | 65 069,86 € | 31 483,94 € | 804 123,68 € |
| Année 16 | 67 552,36 € | 29 001,44 € | 736 571,32 € |
| Année 17 | 70 129,58 € | 26 424,22 € | 666 441,74 € |
| Année 18 | 72 805,11 € | 23 748,69 € | 593 636,63 € |
| Année 19 | 75 582,73 € | 20 971,07 € | 518 053,90 € |
| Année 20 | 78 466,30 € | 18 087,50 € | 439 587,60 € |
| Année 21 | 81 459,90 € | 15 093,90 € | 358 127,70 € |
| Année 22 | 84 567,69 € | 11 986,11 € | 273 560,01 € |
| Année 23 | 87 794,06 € | 8 759,74 € | 185 765,95 € |
| Année 24 | 91 143,51 € | 5 410,29 € | 94 622,44 € |
| Année 25 | 94 622,44 € | 1 933,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 565 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 156 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 989 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.