Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 615 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 303,22 € | 8 303,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 161 € / mois | 23 723 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 200 € | 1 744 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 375 € | 1 655 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 615 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 615 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 754,80 € | 59 883,84 € | 1 575 245,20 € |
| Année 2 | 41 271,49 € | 58 367,15 € | 1 533 973,71 € |
| Année 3 | 42 846,07 € | 56 792,57 € | 1 491 127,64 € |
| Année 4 | 44 480,69 € | 55 157,95 € | 1 446 646,95 € |
| Année 5 | 46 177,71 € | 53 460,93 € | 1 400 469,24 € |
| Année 6 | 47 939,40 € | 51 699,24 € | 1 352 529,84 € |
| Année 7 | 49 768,37 € | 49 870,27 € | 1 302 761,47 € |
| Année 8 | 51 667,11 € | 47 971,53 € | 1 251 094,36 € |
| Année 9 | 53 638,28 € | 46 000,36 € | 1 197 456,08 € |
| Année 10 | 55 684,63 € | 43 954,01 € | 1 141 771,45 € |
| Année 11 | 57 809,10 € | 41 829,54 € | 1 083 962,35 € |
| Année 12 | 60 014,58 € | 39 624,06 € | 1 023 947,77 € |
| Année 13 | 62 304,21 € | 37 334,43 € | 961 643,56 € |
| Année 14 | 64 681,20 € | 34 957,44 € | 896 962,36 € |
| Année 15 | 67 148,85 € | 32 489,79 € | 829 813,51 € |
| Année 16 | 69 710,69 € | 29 927,95 € | 760 102,82 € |
| Année 17 | 72 370,24 € | 27 268,40 € | 687 732,58 € |
| Année 18 | 75 131,27 € | 24 507,37 € | 612 601,31 € |
| Année 19 | 77 997,60 € | 21 641,04 € | 534 603,71 € |
| Année 20 | 80 973,31 € | 18 665,33 € | 453 630,40 € |
| Année 21 | 84 062,55 € | 15 576,09 € | 369 567,85 € |
| Année 22 | 87 269,65 € | 12 368,99 € | 282 298,20 € |
| Année 23 | 90 599,10 € | 9 039,54 € | 191 699,10 € |
| Année 24 | 94 055,58 € | 5 583,06 € | 97 643,52 € |
| Année 25 | 97 643,52 € | 1 994,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 615 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 723 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 161 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.