Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 565 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 653,12 € | 7 653,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 191 € / mois | 21 866 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 200 € | 1 690 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 125 € | 1 604 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 565 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 565 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 615,92 € | 65 221,52 € | 1 538 384,08 € |
| Année 2 | 27 755,58 € | 64 081,86 € | 1 510 628,50 € |
| Année 3 | 28 943,99 € | 62 893,45 € | 1 481 684,51 € |
| Année 4 | 30 183,31 € | 61 654,13 € | 1 451 501,20 € |
| Année 5 | 31 475,73 € | 60 361,71 € | 1 420 025,47 € |
| Année 6 | 32 823,42 € | 59 014,02 € | 1 387 202,05 € |
| Année 7 | 34 228,88 € | 57 608,56 € | 1 352 973,17 € |
| Année 8 | 35 694,48 € | 56 142,96 € | 1 317 278,69 € |
| Année 9 | 37 222,84 € | 54 614,60 € | 1 280 055,85 € |
| Année 10 | 38 816,64 € | 53 020,80 € | 1 241 239,21 € |
| Année 11 | 40 478,69 € | 51 358,75 € | 1 200 760,52 € |
| Année 12 | 42 211,91 € | 49 625,53 € | 1 158 548,61 € |
| Année 13 | 44 019,35 € | 47 818,09 € | 1 114 529,26 € |
| Année 14 | 45 904,17 € | 45 933,27 € | 1 068 625,09 € |
| Année 15 | 47 869,70 € | 43 967,74 € | 1 020 755,39 € |
| Année 16 | 49 919,39 € | 41 918,05 € | 970 836,00 € |
| Année 17 | 52 056,83 € | 39 780,61 € | 918 779,17 € |
| Année 18 | 54 285,79 € | 37 551,65 € | 864 493,38 € |
| Année 19 | 56 610,21 € | 35 227,23 € | 807 883,17 € |
| Année 20 | 59 034,16 € | 32 803,28 € | 748 849,01 € |
| Année 21 | 61 561,88 € | 30 275,56 € | 687 287,13 € |
| Année 22 | 64 197,83 € | 27 639,61 € | 623 089,30 € |
| Année 23 | 66 946,67 € | 24 890,77 € | 556 142,63 € |
| Année 24 | 69 813,18 € | 22 024,26 € | 486 329,45 € |
| Année 25 | 72 802,46 € | 19 034,98 € | 413 526,99 € |
| Année 26 | 75 919,69 € | 15 917,75 € | 337 607,30 € |
| Année 27 | 79 170,40 € | 12 667,04 € | 258 436,90 € |
| Année 28 | 82 560,35 € | 9 277,09 € | 175 876,55 € |
| Année 29 | 86 095,40 € | 5 742,04 € | 89 781,15 € |
| Année 30 | 89 781,15 € | 2 055,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 565 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 866 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 125 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 125 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.