Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 465 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 532,02 € | 7 532,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 824 € / mois | 21 520 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 200 € | 1 582 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 625 € | 1 501 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 465 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 465 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 062,38 € | 54 321,86 € | 1 428 937,62 € |
| Année 2 | 37 438,20 € | 52 946,04 € | 1 391 499,42 € |
| Année 3 | 38 866,50 € | 51 517,74 € | 1 352 632,92 € |
| Année 4 | 40 349,32 € | 50 034,92 € | 1 312 283,60 € |
| Année 5 | 41 888,70 € | 48 495,54 € | 1 270 394,90 € |
| Année 6 | 43 486,81 € | 46 897,43 € | 1 226 908,09 € |
| Année 7 | 45 145,88 € | 45 238,36 € | 1 181 762,21 € |
| Année 8 | 46 868,24 € | 43 516,00 € | 1 134 893,97 € |
| Année 9 | 48 656,35 € | 41 727,89 € | 1 086 237,62 € |
| Année 10 | 50 512,65 € | 39 871,59 € | 1 035 724,97 € |
| Année 11 | 52 439,77 € | 37 944,47 € | 983 285,20 € |
| Année 12 | 54 440,42 € | 35 943,82 € | 928 844,78 € |
| Année 13 | 56 517,39 € | 33 866,85 € | 872 327,39 € |
| Année 14 | 58 673,60 € | 31 710,64 € | 813 653,79 € |
| Année 15 | 60 912,06 € | 29 472,18 € | 752 741,73 € |
| Année 16 | 63 235,94 € | 27 148,30 € | 689 505,79 € |
| Année 17 | 65 648,49 € | 24 735,75 € | 623 857,30 € |
| Année 18 | 68 153,05 € | 22 231,19 € | 555 704,25 € |
| Année 19 | 70 753,16 € | 19 631,08 € | 484 951,09 € |
| Année 20 | 73 452,51 € | 16 931,73 € | 411 498,58 € |
| Année 21 | 76 254,83 € | 14 129,41 € | 335 243,75 € |
| Année 22 | 79 164,03 € | 11 220,21 € | 256 079,72 € |
| Année 23 | 82 184,25 € | 8 199,99 € | 173 895,47 € |
| Année 24 | 85 319,68 € | 5 064,56 € | 88 575,79 € |
| Année 25 | 88 575,79 € | 1 809,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 465 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 580 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 625 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.