Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 765 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 400,29 € | 10 400,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 516 € / mois | 29 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 200 € | 1 906 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 125 € | 1 809 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 765 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 765 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 871,37 € | 63 932,11 € | 1 704 128,63 € |
| Année 2 | 63 149,61 € | 61 653,87 € | 1 640 979,02 € |
| Année 3 | 65 513,11 € | 59 290,37 € | 1 575 465,91 € |
| Année 4 | 67 965,08 € | 56 838,40 € | 1 507 500,83 € |
| Année 5 | 70 508,80 € | 54 294,68 € | 1 436 992,03 € |
| Année 6 | 73 147,71 € | 51 655,77 € | 1 363 844,32 € |
| Année 7 | 75 885,45 € | 48 918,03 € | 1 287 958,87 € |
| Année 8 | 78 725,62 € | 46 077,86 € | 1 209 233,25 € |
| Année 9 | 81 672,09 € | 43 131,39 € | 1 127 561,16 € |
| Année 10 | 84 728,84 € | 40 074,64 € | 1 042 832,32 € |
| Année 11 | 87 900,00 € | 36 903,48 € | 954 932,32 € |
| Année 12 | 91 189,83 € | 33 613,65 € | 863 742,49 € |
| Année 13 | 94 602,80 € | 30 200,68 € | 769 139,69 € |
| Année 14 | 98 143,51 € | 26 659,97 € | 670 996,18 € |
| Année 15 | 101 816,74 € | 22 986,74 € | 569 179,44 € |
| Année 16 | 105 627,44 € | 19 176,04 € | 463 552,00 € |
| Année 17 | 109 580,78 € | 15 222,70 € | 353 971,22 € |
| Année 18 | 113 682,06 € | 11 121,42 € | 240 289,16 € |
| Année 19 | 117 936,85 € | 6 866,63 € | 122 352,31 € |
| Année 20 | 122 352,31 € | 2 452,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 765 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 141 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 125 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 180 € pour cette enveloppe de financement.