Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 415 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 337,91 € | 8 337,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 266 € / mois | 23 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 200 € | 1 528 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 375 € | 1 450 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 415 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 415 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 800,58 € | 51 254,34 € | 1 366 199,42 € |
| Année 2 | 50 627,01 € | 49 427,91 € | 1 315 572,41 € |
| Année 3 | 52 521,85 € | 47 533,07 € | 1 263 050,56 € |
| Année 4 | 54 487,58 € | 45 567,34 € | 1 208 562,98 € |
| Année 5 | 56 526,90 € | 43 528,02 € | 1 152 036,08 € |
| Année 6 | 58 642,54 € | 41 412,38 € | 1 093 393,54 € |
| Année 7 | 60 837,35 € | 39 217,57 € | 1 032 556,19 € |
| Année 8 | 63 114,31 € | 36 940,61 € | 969 441,88 € |
| Année 9 | 65 476,50 € | 34 578,42 € | 903 965,38 € |
| Année 10 | 67 927,11 € | 32 127,81 € | 836 038,27 € |
| Année 11 | 70 469,41 € | 29 585,51 € | 765 568,86 € |
| Année 12 | 73 106,87 € | 26 948,05 € | 692 461,99 € |
| Année 13 | 75 843,07 € | 24 211,85 € | 616 618,92 € |
| Année 14 | 78 681,65 € | 21 373,27 € | 537 937,27 € |
| Année 15 | 81 626,48 € | 18 428,44 € | 456 310,79 € |
| Année 16 | 84 681,51 € | 15 373,41 € | 371 629,28 € |
| Année 17 | 87 850,87 € | 12 204,05 € | 283 778,41 € |
| Année 18 | 91 138,88 € | 8 916,04 € | 192 639,53 € |
| Année 19 | 94 549,94 € | 5 504,98 € | 98 089,59 € |
| Année 20 | 98 089,59 € | 1 966,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 415 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 980 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 141 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.