Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 365 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 043,29 € | 8 043,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 374 € / mois | 22 981 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 200 € | 1 474 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 125 € | 1 399 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 365 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 365 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 076,23 € | 49 443,25 € | 1 317 923,77 € |
| Année 2 | 48 838,16 € | 47 681,32 € | 1 269 085,61 € |
| Année 3 | 50 666,04 € | 45 853,44 € | 1 218 419,57 € |
| Année 4 | 52 562,31 € | 43 957,17 € | 1 165 857,26 € |
| Année 5 | 54 529,56 € | 41 989,92 € | 1 111 327,70 € |
| Année 6 | 56 570,43 € | 39 949,05 € | 1 054 757,27 € |
| Année 7 | 58 687,71 € | 37 831,77 € | 996 069,56 € |
| Année 8 | 60 884,23 € | 35 635,25 € | 935 185,33 € |
| Année 9 | 63 162,94 € | 33 356,54 € | 872 022,39 € |
| Année 10 | 65 526,95 € | 30 992,53 € | 806 495,44 € |
| Année 11 | 67 979,42 € | 28 540,06 € | 738 516,02 € |
| Année 12 | 70 523,69 € | 25 995,79 € | 667 992,33 € |
| Année 13 | 73 163,19 € | 23 356,29 € | 594 829,14 € |
| Année 14 | 75 901,49 € | 20 617,99 € | 518 927,65 € |
| Année 15 | 78 742,23 € | 17 777,25 € | 440 185,42 € |
| Année 16 | 81 689,33 € | 14 830,15 € | 358 496,09 € |
| Année 17 | 84 746,73 € | 11 772,75 € | 273 749,36 € |
| Année 18 | 87 918,54 € | 8 600,94 € | 185 830,82 € |
| Année 19 | 91 209,11 € | 5 310,37 € | 94 621,71 € |
| Année 20 | 94 621,71 € | 1 896,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 365 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 136 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 125 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 981 €.