Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 165 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 864,78 € | 6 864,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 802 € / mois | 19 614 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 200 € | 1 258 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 125 € | 1 194 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 165 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 165 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 178,54 € | 42 198,82 € | 1 124 821,46 € |
| Année 2 | 41 682,32 € | 40 695,04 € | 1 083 139,14 € |
| Année 3 | 43 242,37 € | 39 134,99 € | 1 039 896,77 € |
| Année 4 | 44 860,80 € | 37 516,56 € | 995 035,97 € |
| Année 5 | 46 539,80 € | 35 837,56 € | 948 496,17 € |
| Année 6 | 48 281,65 € | 34 095,71 € | 900 214,52 € |
| Année 7 | 50 088,70 € | 32 288,66 € | 850 125,82 € |
| Année 8 | 51 963,35 € | 30 414,01 € | 798 162,47 € |
| Année 9 | 53 908,19 € | 28 469,17 € | 744 254,28 € |
| Année 10 | 55 925,84 € | 26 451,52 € | 688 328,44 € |
| Année 11 | 58 018,96 € | 24 358,40 € | 630 309,48 € |
| Année 12 | 60 190,46 € | 22 186,90 € | 570 119,02 € |
| Année 13 | 62 443,20 € | 19 934,16 € | 507 675,82 € |
| Année 14 | 64 780,27 € | 17 597,09 € | 442 895,55 € |
| Année 15 | 67 204,81 € | 15 172,55 € | 375 690,74 € |
| Année 16 | 69 720,08 € | 12 657,28 € | 305 970,66 € |
| Année 17 | 72 329,49 € | 10 047,87 € | 233 641,17 € |
| Année 18 | 75 036,59 € | 7 340,77 € | 158 604,58 € |
| Année 19 | 77 844,98 € | 4 532,38 € | 80 759,60 € |
| Année 20 | 80 759,60 € | 1 618,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 165 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.