Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 065 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 275,53 € | 6 275,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 017 € / mois | 17 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 200 € | 1 150 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 625 € | 1 091 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 065 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 065 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 729,76 € | 38 576,60 € | 1 028 270,24 € |
| Année 2 | 38 104,45 € | 37 201,91 € | 990 165,79 € |
| Année 3 | 39 530,58 € | 35 775,78 € | 950 635,21 € |
| Année 4 | 41 010,11 € | 34 296,25 € | 909 625,10 € |
| Année 5 | 42 544,98 € | 32 761,38 € | 867 080,12 € |
| Année 6 | 44 137,32 € | 31 169,04 € | 822 942,80 € |
| Année 7 | 45 789,25 € | 29 517,11 € | 777 153,55 € |
| Année 8 | 47 503,02 € | 27 803,34 € | 729 650,53 € |
| Année 9 | 49 280,94 € | 26 025,42 € | 680 369,59 € |
| Année 10 | 51 125,36 € | 24 181,00 € | 629 244,23 € |
| Année 11 | 53 038,81 € | 22 267,55 € | 576 205,42 € |
| Année 12 | 55 023,92 € | 20 282,44 € | 521 181,50 € |
| Année 13 | 57 083,29 € | 18 223,07 € | 464 098,21 € |
| Année 14 | 59 219,76 € | 16 086,60 € | 404 878,45 € |
| Année 15 | 61 436,16 € | 13 870,20 € | 343 442,29 € |
| Année 16 | 63 735,56 € | 11 570,80 € | 279 706,73 € |
| Année 17 | 66 121,00 € | 9 185,36 € | 213 585,73 € |
| Année 18 | 68 595,71 € | 6 710,65 € | 144 990,02 € |
| Année 19 | 71 163,04 € | 4 143,32 € | 73 826,98 € |
| Année 20 | 73 826,98 € | 1 479,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 065 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 930 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 106 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.