Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 065 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 475,50 € | 5 475,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 592 € / mois | 15 644 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 200 € | 1 150 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 625 € | 1 091 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 065 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 065 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 216,04 € | 39 489,96 € | 1 038 783,96 € |
| Année 2 | 27 216,24 € | 38 489,76 € | 1 011 567,72 € |
| Année 3 | 28 254,56 € | 37 451,44 € | 983 313,16 € |
| Année 4 | 29 332,49 € | 36 373,51 € | 953 980,67 € |
| Année 5 | 30 451,58 € | 35 254,42 € | 923 529,09 € |
| Année 6 | 31 613,34 € | 34 092,66 € | 891 915,75 € |
| Année 7 | 32 819,40 € | 32 886,60 € | 859 096,35 € |
| Année 8 | 34 071,51 € | 31 634,49 € | 825 024,84 € |
| Année 9 | 35 371,39 € | 30 334,61 € | 789 653,45 € |
| Année 10 | 36 720,86 € | 28 985,14 € | 752 932,59 € |
| Année 11 | 38 121,81 € | 27 584,19 € | 714 810,78 € |
| Année 12 | 39 576,24 € | 26 129,76 € | 675 234,54 € |
| Année 13 | 41 086,10 € | 24 619,90 € | 634 148,44 € |
| Année 14 | 42 653,59 € | 23 052,41 € | 591 494,85 € |
| Année 15 | 44 280,87 € | 21 425,13 € | 547 213,98 € |
| Année 16 | 45 970,26 € | 19 735,74 € | 501 243,72 € |
| Année 17 | 47 724,08 € | 17 981,92 € | 453 519,64 € |
| Année 18 | 49 544,80 € | 16 161,20 € | 403 974,84 € |
| Année 19 | 51 434,99 € | 14 271,01 € | 352 539,85 € |
| Année 20 | 53 397,31 € | 12 308,69 € | 299 142,54 € |
| Année 21 | 55 434,49 € | 10 271,51 € | 243 708,05 € |
| Année 22 | 57 549,38 € | 8 156,62 € | 186 158,67 € |
| Année 23 | 59 744,96 € | 5 961,04 € | 126 413,71 € |
| Année 24 | 62 024,32 € | 3 681,68 € | 64 389,39 € |
| Année 25 | 64 389,39 € | 1 315,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 065 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 780 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 106 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.