Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 965 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 686,28 € | 5 686,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 231 € / mois | 16 247 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 200 € | 1 042 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 125 € | 989 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 965 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 965 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 280,99 € | 34 954,37 € | 931 719,01 € |
| Année 2 | 34 526,58 € | 33 708,78 € | 897 192,43 € |
| Année 3 | 35 818,82 € | 32 416,54 € | 861 373,61 € |
| Année 4 | 37 159,42 € | 31 075,94 € | 824 214,19 € |
| Année 5 | 38 550,18 € | 29 685,18 € | 785 664,01 € |
| Année 6 | 39 993,00 € | 28 242,36 € | 745 671,01 € |
| Année 7 | 41 489,83 € | 26 745,53 € | 704 181,18 € |
| Année 8 | 43 042,66 € | 25 192,70 € | 661 138,52 € |
| Année 9 | 44 653,63 € | 23 581,73 € | 616 484,89 € |
| Année 10 | 46 324,88 € | 21 910,48 € | 570 160,01 € |
| Année 11 | 48 058,70 € | 20 176,66 € | 522 101,31 € |
| Année 12 | 49 857,38 € | 18 377,98 € | 472 243,93 € |
| Année 13 | 51 723,40 € | 16 511,96 € | 420 520,53 € |
| Année 14 | 53 659,24 € | 14 576,12 € | 366 861,29 € |
| Année 15 | 55 667,57 € | 12 567,79 € | 311 193,72 € |
| Année 16 | 57 751,04 € | 10 484,32 € | 253 442,68 € |
| Année 17 | 59 912,49 € | 8 322,87 € | 193 530,19 € |
| Année 18 | 62 154,84 € | 6 080,52 € | 131 375,35 € |
| Année 19 | 64 481,11 € | 3 754,25 € | 66 894,24 € |
| Année 20 | 66 894,24 € | 1 340,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 965 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 96 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.