Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 223 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 120 467,80 € | 120 467,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 365 054 € / mois | 344 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 977 840 € | 13 200 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 575 € | 12 528 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 223 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 12 223 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 042 654,73 € | 402 958,87 € | 11 180 345,27 € |
| Année 2 | 1 078 985,42 € | 366 628,18 € | 10 101 359,85 € |
| Année 3 | 1 116 581,99 € | 329 031,61 € | 8 984 777,86 € |
| Année 4 | 1 155 488,63 € | 290 124,97 € | 7 829 289,23 € |
| Année 5 | 1 195 750,92 € | 249 862,68 € | 6 633 538,31 € |
| Année 6 | 1 237 416,17 € | 208 197,43 € | 5 396 122,14 € |
| Année 7 | 1 280 533,16 € | 165 080,44 € | 4 115 588,98 € |
| Année 8 | 1 325 152,55 € | 120 461,05 € | 2 790 436,43 € |
| Année 9 | 1 371 326,71 € | 74 286,89 € | 1 419 109,72 € |
| Année 10 | 1 419 109,72 € | 26 503,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 223 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 977 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 305 575 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 344 194 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.