Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 223 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 861,08 € | 87 861,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 266 246 € / mois | 251 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 977 840 € | 13 200 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 575 € | 12 528 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 223 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 223 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 626 970,72 € | 427 362,24 € | 11 596 029,28 € |
| Année 2 | 649 788,23 € | 404 544,73 € | 10 946 241,05 € |
| Année 3 | 673 436,16 € | 380 896,80 € | 10 272 804,89 € |
| Année 4 | 697 944,75 € | 356 388,21 € | 9 574 860,14 € |
| Année 5 | 723 345,26 € | 330 987,70 € | 8 851 514,88 € |
| Année 6 | 749 670,18 € | 304 662,78 € | 8 101 844,70 € |
| Année 7 | 776 953,15 € | 277 379,81 € | 7 324 891,55 € |
| Année 8 | 805 229,05 € | 249 103,91 € | 6 519 662,50 € |
| Année 9 | 834 533,99 € | 219 798,97 € | 5 685 128,51 € |
| Année 10 | 864 905,43 € | 189 427,53 € | 4 820 223,08 € |
| Année 11 | 896 382,18 € | 157 950,78 € | 3 923 840,90 € |
| Année 12 | 929 004,49 € | 125 328,47 € | 2 994 836,41 € |
| Année 13 | 962 814,03 € | 91 518,93 € | 2 032 022,38 € |
| Année 14 | 997 854,00 € | 56 478,96 € | 1 034 168,38 € |
| Année 15 | 1 034 168,38 € | 20 163,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 223 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 676 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 977 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 305 575 € (2,5%).