Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 273 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 220,49 € | 88 220,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 267 335 € / mois | 252 059 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 981 840 € | 13 254 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 306 825 € | 12 579 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 273 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 273 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 629 535,44 € | 429 110,44 € | 11 643 464,56 € |
| Année 2 | 652 446,31 € | 406 199,57 € | 10 991 018,25 € |
| Année 3 | 676 191,01 € | 382 454,87 € | 10 314 827,24 € |
| Année 4 | 700 799,81 € | 357 846,07 € | 9 614 027,43 € |
| Année 5 | 726 304,21 € | 332 341,67 € | 8 887 723,22 € |
| Année 6 | 752 736,83 € | 305 909,05 € | 8 134 986,39 € |
| Année 7 | 780 131,42 € | 278 514,46 € | 7 354 854,97 € |
| Année 8 | 808 522,98 € | 250 122,90 € | 6 546 331,99 € |
| Année 9 | 837 947,79 € | 220 698,09 € | 5 708 384,20 € |
| Année 10 | 868 443,46 € | 190 202,42 € | 4 839 940,74 € |
| Année 11 | 900 048,98 € | 158 596,90 € | 3 939 891,76 € |
| Année 12 | 932 804,74 € | 125 841,14 € | 3 007 087,02 € |
| Année 13 | 966 752,58 € | 91 893,30 € | 2 040 334,44 € |
| Année 14 | 1 001 935,90 € | 56 709,98 € | 1 038 398,54 € |
| Année 15 | 1 038 398,54 € | 20 246,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 273 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 227 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.