Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 335 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 262,54 € | 105 262,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 318 977 € / mois | 300 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 986 800 € | 13 321 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 375 € | 12 643 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 335 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 840 034,06 € | 423 116,42 € | 11 494 965,94 € |
| Année 2 | 870 258,51 € | 392 891,97 € | 10 624 707,43 € |
| Année 3 | 901 570,46 € | 361 580,02 € | 9 723 136,97 € |
| Année 4 | 934 009,00 € | 329 141,48 € | 8 789 127,97 € |
| Année 5 | 967 614,70 € | 295 535,78 € | 7 821 513,27 € |
| Année 6 | 1 002 429,52 € | 260 720,96 € | 6 819 083,75 € |
| Année 7 | 1 038 496,99 € | 224 653,49 € | 5 780 586,76 € |
| Année 8 | 1 075 862,16 € | 187 288,32 € | 4 704 724,60 € |
| Année 9 | 1 114 571,74 € | 148 578,74 € | 3 590 152,86 € |
| Année 10 | 1 154 674,09 € | 108 476,39 € | 2 435 478,77 € |
| Année 11 | 1 196 219,34 € | 66 931,14 € | 1 239 259,43 € |
| Année 12 | 1 239 259,43 € | 23 891,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 335 000 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 300 750 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 233 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 986 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 375 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.