Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 123 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 634,95 € | 634,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 924 € / mois | 1 814 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 880 € | 133 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 088 € | 126 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 123 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 235 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 123 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 040,04 € | 4 579,36 € | 120 459,96 € |
| Année 2 | 3 156,03 € | 4 463,37 € | 117 303,93 € |
| Année 3 | 3 276,45 € | 4 342,95 € | 114 027,48 € |
| Année 4 | 3 401,42 € | 4 217,98 € | 110 626,06 € |
| Année 5 | 3 531,19 € | 4 088,21 € | 107 094,87 € |
| Année 6 | 3 665,93 € | 3 953,47 € | 103 428,94 € |
| Année 7 | 3 805,79 € | 3 813,61 € | 99 623,15 € |
| Année 8 | 3 950,97 € | 3 668,43 € | 95 672,18 € |
| Année 9 | 4 101,70 € | 3 517,70 € | 91 570,48 € |
| Année 10 | 4 258,20 € | 3 361,20 € | 87 312,28 € |
| Année 11 | 4 420,65 € | 3 198,75 € | 82 891,63 € |
| Année 12 | 4 589,30 € | 3 030,10 € | 78 302,33 € |
| Année 13 | 4 764,40 € | 2 855,00 € | 73 537,93 € |
| Année 14 | 4 946,14 € | 2 673,26 € | 68 591,79 € |
| Année 15 | 5 134,87 € | 2 484,53 € | 63 456,92 € |
| Année 16 | 5 330,76 € | 2 288,64 € | 58 126,16 € |
| Année 17 | 5 534,14 € | 2 085,26 € | 52 592,02 € |
| Année 18 | 5 745,27 € | 1 874,13 € | 46 846,75 € |
| Année 19 | 5 964,47 € | 1 654,93 € | 40 882,28 € |
| Année 20 | 6 192,02 € | 1 427,38 € | 34 690,26 € |
| Année 21 | 6 428,25 € | 1 191,15 € | 28 262,01 € |
| Année 22 | 6 673,51 € | 945,89 € | 21 588,50 € |
| Année 23 | 6 928,11 € | 691,29 € | 14 660,39 € |
| Année 24 | 7 192,44 € | 426,96 € | 7 467,95 € |
| Année 25 | 7 467,95 € | 152,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 123 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 12 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 482 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.