Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 143 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 737,78 € | 737,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 236 € / mois | 2 108 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 480 € | 154 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 588 € | 147 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 143 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 435 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 143 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 532,41 € | 5 320,95 € | 139 967,59 € |
| Année 2 | 3 667,17 € | 5 186,19 € | 136 300,42 € |
| Année 3 | 3 807,07 € | 5 046,29 € | 132 493,35 € |
| Année 4 | 3 952,33 € | 4 901,03 € | 128 541,02 € |
| Année 5 | 4 103,10 € | 4 750,26 € | 124 437,92 € |
| Année 6 | 4 259,65 € | 4 593,71 € | 120 178,27 € |
| Année 7 | 4 422,16 € | 4 431,20 € | 115 756,11 € |
| Année 8 | 4 590,88 € | 4 262,48 € | 111 165,23 € |
| Année 9 | 4 766,04 € | 4 087,32 € | 106 399,19 € |
| Année 10 | 4 947,84 € | 3 905,52 € | 101 451,35 € |
| Année 11 | 5 136,64 € | 3 716,72 € | 96 314,71 € |
| Année 12 | 5 332,59 € | 3 520,77 € | 90 982,12 € |
| Année 13 | 5 536,04 € | 3 317,32 € | 85 446,08 € |
| Année 14 | 5 747,25 € | 3 106,11 € | 79 698,83 € |
| Année 15 | 5 966,52 € | 2 886,84 € | 73 732,31 € |
| Année 16 | 6 194,14 € | 2 659,22 € | 67 538,17 € |
| Année 17 | 6 430,45 € | 2 422,91 € | 61 107,72 € |
| Année 18 | 6 675,79 € | 2 177,57 € | 54 431,93 € |
| Année 19 | 6 930,48 € | 1 922,88 € | 47 501,45 € |
| Année 20 | 7 194,88 € | 1 658,48 € | 40 306,57 € |
| Année 21 | 7 469,38 € | 1 383,98 € | 32 837,19 € |
| Année 22 | 7 754,34 € | 1 099,02 € | 25 082,85 € |
| Année 23 | 8 050,19 € | 803,17 € | 17 032,66 € |
| Année 24 | 8 357,32 € | 496,04 € | 8 675,34 € |
| Année 25 | 8 675,34 € | 177,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 143 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 722 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 11 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 588 € (2,5%).