Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 385 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 675,15 € | 63 675,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 955 € / mois | 181 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 990 800 € | 13 375 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 625 € | 12 694 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 385 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 868,81 € | 459 232,99 € | 12 080 131,19 € |
| Année 2 | 316 499,93 € | 447 601,87 € | 11 763 631,26 € |
| Année 3 | 328 574,85 € | 435 526,95 € | 11 435 056,41 € |
| Année 4 | 341 110,38 € | 422 991,42 € | 11 093 946,03 € |
| Année 5 | 354 124,19 € | 409 977,61 € | 10 739 821,84 € |
| Année 6 | 367 634,48 € | 396 467,32 € | 10 372 187,36 € |
| Année 7 | 381 660,23 € | 382 441,57 € | 9 990 527,13 € |
| Année 8 | 396 221,04 € | 367 880,76 € | 9 594 306,09 € |
| Année 9 | 411 337,38 € | 352 764,42 € | 9 182 968,71 € |
| Année 10 | 427 030,46 € | 337 071,34 € | 8 755 938,25 € |
| Année 11 | 443 322,20 € | 320 779,60 € | 8 312 616,05 € |
| Année 12 | 460 235,51 € | 303 866,29 € | 7 852 380,54 € |
| Année 13 | 477 794,10 € | 286 307,70 € | 7 374 586,44 € |
| Année 14 | 496 022,56 € | 268 079,24 € | 6 878 563,88 € |
| Année 15 | 514 946,46 € | 249 155,34 € | 6 363 617,42 € |
| Année 16 | 534 592,35 € | 229 509,45 € | 5 829 025,07 € |
| Année 17 | 554 987,72 € | 209 114,08 € | 5 274 037,35 € |
| Année 18 | 576 161,23 € | 187 940,57 € | 4 697 876,12 € |
| Année 19 | 598 142,53 € | 165 959,27 € | 4 099 733,59 € |
| Année 20 | 620 962,43 € | 143 139,37 € | 3 478 771,16 € |
| Année 21 | 644 652,95 € | 119 448,85 € | 2 834 118,21 € |
| Année 22 | 669 247,30 € | 94 854,50 € | 2 164 870,91 € |
| Année 23 | 694 779,94 € | 69 321,86 € | 1 470 090,97 € |
| Année 24 | 721 286,69 € | 42 815,11 € | 748 804,28 € |
| Année 25 | 748 804,28 € | 15 297,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 385 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 929 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.