Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 124 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 894,93 € | 894,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 712 € / mois | 2 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 960 € | 134 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 113 € | 127 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 124 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 245 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 124 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 386,16 € | 4 353,00 € | 118 113,84 € |
| Année 2 | 6 618,59 € | 4 120,57 € | 111 495,25 € |
| Année 3 | 6 859,43 € | 3 879,73 € | 104 635,82 € |
| Année 4 | 7 109,11 € | 3 630,05 € | 97 526,71 € |
| Année 5 | 7 367,83 € | 3 371,33 € | 90 158,88 € |
| Année 6 | 7 635,96 € | 3 103,20 € | 82 522,92 € |
| Année 7 | 7 913,85 € | 2 825,31 € | 74 609,07 € |
| Année 8 | 8 201,87 € | 2 537,29 € | 66 407,20 € |
| Année 9 | 8 500,36 € | 2 238,80 € | 57 906,84 € |
| Année 10 | 8 809,71 € | 1 929,45 € | 49 097,13 € |
| Année 11 | 9 130,34 € | 1 608,82 € | 39 966,79 € |
| Année 12 | 9 462,60 € | 1 276,56 € | 30 504,19 € |
| Année 13 | 9 806,98 € | 932,18 € | 20 697,21 € |
| Année 14 | 10 163,90 € | 575,26 € | 10 533,31 € |
| Année 15 | 10 533,31 € | 205,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 124 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 12 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.