Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 124 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 733,62 € | 733,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 223 € / mois | 2 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 960 € | 134 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 113 € | 127 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 124 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 245 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 124 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 293,78 € | 4 509,66 € | 120 206,22 € |
| Année 2 | 4 454,52 € | 4 348,92 € | 115 751,70 € |
| Année 3 | 4 621,20 € | 4 182,24 € | 111 130,50 € |
| Année 4 | 4 794,15 € | 4 009,29 € | 106 336,35 € |
| Année 5 | 4 973,59 € | 3 829,85 € | 101 362,76 € |
| Année 6 | 5 159,74 € | 3 643,70 € | 96 203,02 € |
| Année 7 | 5 352,83 € | 3 450,61 € | 90 850,19 € |
| Année 8 | 5 553,20 € | 3 250,24 € | 85 296,99 € |
| Année 9 | 5 761,04 € | 3 042,40 € | 79 535,95 € |
| Année 10 | 5 976,64 € | 2 826,80 € | 73 559,31 € |
| Année 11 | 6 200,35 € | 2 603,09 € | 67 358,96 € |
| Année 12 | 6 432,40 € | 2 371,04 € | 60 926,56 € |
| Année 13 | 6 673,16 € | 2 130,28 € | 54 253,40 € |
| Année 14 | 6 922,89 € | 1 880,55 € | 47 330,51 € |
| Année 15 | 7 182,00 € | 1 621,44 € | 40 148,51 € |
| Année 16 | 7 450,82 € | 1 352,62 € | 32 697,69 € |
| Année 17 | 7 729,67 € | 1 073,77 € | 24 968,02 € |
| Année 18 | 8 018,98 € | 784,46 € | 16 949,04 € |
| Année 19 | 8 319,09 € | 484,35 € | 8 629,95 € |
| Année 20 | 8 629,95 € | 172,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 124 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 096 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 494 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 12 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.