Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 144 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 851,47 € | 851,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 580 € / mois | 2 433 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 560 € | 156 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 613 € | 148 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 144 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 445 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 144 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 983,53 € | 5 234,11 € | 139 516,47 € |
| Année 2 | 5 170,05 € | 5 047,59 € | 134 346,42 € |
| Année 3 | 5 363,54 € | 4 854,10 € | 128 982,88 € |
| Année 4 | 5 564,30 € | 4 653,34 € | 123 418,58 € |
| Année 5 | 5 772,56 € | 4 445,08 € | 117 646,02 € |
| Année 6 | 5 988,62 € | 4 229,02 € | 111 657,40 € |
| Année 7 | 6 212,74 € | 4 004,90 € | 105 444,66 € |
| Année 8 | 6 445,27 € | 3 772,37 € | 98 999,39 € |
| Année 9 | 6 686,49 € | 3 531,15 € | 92 312,90 € |
| Année 10 | 6 936,76 € | 3 280,88 € | 85 376,14 € |
| Année 11 | 7 196,37 € | 3 021,27 € | 78 179,77 € |
| Année 12 | 7 465,71 € | 2 751,93 € | 70 714,06 € |
| Année 13 | 7 745,12 € | 2 472,52 € | 62 968,94 € |
| Année 14 | 8 035,01 € | 2 182,63 € | 54 933,93 € |
| Année 15 | 8 335,72 € | 1 881,92 € | 46 598,21 € |
| Année 16 | 8 647,72 € | 1 569,92 € | 37 950,49 € |
| Année 17 | 8 971,37 € | 1 246,27 € | 28 979,12 € |
| Année 18 | 9 307,15 € | 910,49 € | 19 671,97 € |
| Année 19 | 9 655,47 € | 562,17 € | 10 016,50 € |
| Année 20 | 10 016,50 € | 200,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 144 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 433 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 14 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.