Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 144 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 742,92 € | 742,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 251 € / mois | 2 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 560 € | 156 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 613 € | 148 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 144 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 445 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 144 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 557,02 € | 5 358,02 € | 140 942,98 € |
| Année 2 | 3 692,72 € | 5 222,32 € | 137 250,26 € |
| Année 3 | 3 833,62 € | 5 081,42 € | 133 416,64 € |
| Année 4 | 3 979,85 € | 4 935,19 € | 129 436,79 € |
| Année 5 | 4 131,70 € | 4 783,34 € | 125 305,09 € |
| Année 6 | 4 289,33 € | 4 625,71 € | 121 015,76 € |
| Année 7 | 4 452,98 € | 4 462,06 € | 116 562,78 € |
| Année 8 | 4 622,84 € | 4 292,20 € | 111 939,94 € |
| Année 9 | 4 799,22 € | 4 115,82 € | 107 140,72 € |
| Année 10 | 4 982,33 € | 3 932,71 € | 102 158,39 € |
| Année 11 | 5 172,41 € | 3 742,63 € | 96 985,98 € |
| Année 12 | 5 369,74 € | 3 545,30 € | 91 616,24 € |
| Année 13 | 5 574,59 € | 3 340,45 € | 86 041,65 € |
| Année 14 | 5 787,27 € | 3 127,77 € | 80 254,38 € |
| Année 15 | 6 008,06 € | 2 906,98 € | 74 246,32 € |
| Année 16 | 6 237,27 € | 2 677,77 € | 68 009,05 € |
| Année 17 | 6 475,23 € | 2 439,81 € | 61 533,82 € |
| Année 18 | 6 722,28 € | 2 192,76 € | 54 811,54 € |
| Année 19 | 6 978,73 € | 1 936,31 € | 47 832,81 € |
| Année 20 | 7 244,99 € | 1 670,05 € | 40 587,82 € |
| Année 21 | 7 521,40 € | 1 393,64 € | 33 066,42 € |
| Année 22 | 7 808,34 € | 1 106,70 € | 25 258,08 € |
| Année 23 | 8 106,24 € | 808,80 € | 17 151,84 € |
| Année 24 | 8 415,51 € | 499,53 € | 8 736,33 € |
| Année 25 | 8 736,33 € | 178,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 144 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 11 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 613 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 123 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 734 € pour cette enveloppe de financement.