Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 184 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 948,57 € | 948,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 874 € / mois | 2 710 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 14 760 € | 199 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 613 € | 189 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 184 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 184 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 541,64 € | 6 841,20 € | 179 958,36 € |
| Année 2 | 4 714,90 € | 6 667,94 € | 175 243,46 € |
| Année 3 | 4 894,76 € | 6 488,08 € | 170 348,70 € |
| Année 4 | 5 081,50 € | 6 301,34 € | 165 267,20 € |
| Année 5 | 5 275,37 € | 6 107,47 € | 159 991,83 € |
| Année 6 | 5 476,63 € | 5 906,21 € | 154 515,20 € |
| Année 7 | 5 685,58 € | 5 697,26 € | 148 829,62 € |
| Année 8 | 5 902,49 € | 5 480,35 € | 142 927,13 € |
| Année 9 | 6 127,68 € | 5 255,16 € | 136 799,45 € |
| Année 10 | 6 361,46 € | 5 021,38 € | 130 437,99 € |
| Année 11 | 6 604,16 € | 4 778,68 € | 123 833,83 € |
| Année 12 | 6 856,10 € | 4 526,74 € | 116 977,73 € |
| Année 13 | 7 117,68 € | 4 265,16 € | 109 860,05 € |
| Année 14 | 7 389,23 € | 3 993,61 € | 102 470,82 € |
| Année 15 | 7 671,13 € | 3 711,71 € | 94 799,69 € |
| Année 16 | 7 963,81 € | 3 419,03 € | 86 835,88 € |
| Année 17 | 8 267,63 € | 3 115,21 € | 78 568,25 € |
| Année 18 | 8 583,06 € | 2 799,78 € | 69 985,19 € |
| Année 19 | 8 910,51 € | 2 472,33 € | 61 074,68 € |
| Année 20 | 9 250,46 € | 2 132,38 € | 51 824,22 € |
| Année 21 | 9 603,38 € | 1 779,46 € | 42 220,84 € |
| Année 22 | 9 969,75 € | 1 413,09 € | 32 251,09 € |
| Année 23 | 10 350,12 € | 1 032,72 € | 21 900,97 € |
| Année 24 | 10 744,97 € | 637,87 € | 11 156,00 € |
| Année 25 | 11 156,00 € | 227,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 184 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 710 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.