Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 164 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 845,75 € | 845,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 563 € / mois | 2 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 160 € | 177 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 113 € | 168 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 164 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 164 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 049,37 € | 6 099,63 € | 160 450,63 € |
| Année 2 | 4 203,90 € | 5 945,10 € | 156 246,73 € |
| Année 3 | 4 364,25 € | 5 784,75 € | 151 882,48 € |
| Année 4 | 4 530,77 € | 5 618,23 € | 147 351,71 € |
| Année 5 | 4 703,61 € | 5 445,39 € | 142 648,10 € |
| Année 6 | 4 883,05 € | 5 265,95 € | 137 765,05 € |
| Année 7 | 5 069,33 € | 5 079,67 € | 132 695,72 € |
| Année 8 | 5 262,74 € | 4 886,26 € | 127 432,98 € |
| Année 9 | 5 463,53 € | 4 685,47 € | 121 969,45 € |
| Année 10 | 5 671,97 € | 4 477,03 € | 116 297,48 € |
| Année 11 | 5 888,37 € | 4 260,63 € | 110 409,11 € |
| Année 12 | 6 113,02 € | 4 035,98 € | 104 296,09 € |
| Année 13 | 6 346,23 € | 3 802,77 € | 97 949,86 € |
| Année 14 | 6 588,34 € | 3 560,66 € | 91 361,52 € |
| Année 15 | 6 839,71 € | 3 309,29 € | 84 521,81 € |
| Année 16 | 7 100,64 € | 3 048,36 € | 77 421,17 € |
| Année 17 | 7 371,55 € | 2 777,45 € | 70 049,62 € |
| Année 18 | 7 652,78 € | 2 496,22 € | 62 396,84 € |
| Année 19 | 7 944,73 € | 2 204,27 € | 54 452,11 € |
| Année 20 | 8 247,85 € | 1 901,15 € | 46 204,26 € |
| Année 21 | 8 562,52 € | 1 586,48 € | 37 641,74 € |
| Année 22 | 8 889,19 € | 1 259,81 € | 28 752,55 € |
| Année 23 | 9 228,32 € | 920,68 € | 19 524,23 € |
| Année 24 | 9 580,41 € | 568,59 € | 9 943,82 € |
| Année 25 | 9 943,82 € | 203,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 164 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 16 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.