Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 164 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 804,43 € | 804,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 438 € / mois | 2 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 160 € | 177 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 113 € | 168 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 164 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 164 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 797,60 € | 6 855,56 € | 161 702,40 € |
| Année 2 | 2 917,39 € | 6 735,77 € | 158 785,01 € |
| Année 3 | 3 042,30 € | 6 610,86 € | 155 742,71 € |
| Année 4 | 3 172,56 € | 6 480,60 € | 152 570,15 € |
| Année 5 | 3 308,40 € | 6 344,76 € | 149 261,75 € |
| Année 6 | 3 450,07 € | 6 203,09 € | 145 811,68 € |
| Année 7 | 3 597,81 € | 6 055,35 € | 142 213,87 € |
| Année 8 | 3 751,85 € | 5 901,31 € | 138 462,02 € |
| Année 9 | 3 912,49 € | 5 740,67 € | 134 549,53 € |
| Année 10 | 4 080,01 € | 5 573,15 € | 130 469,52 € |
| Année 11 | 4 254,72 € | 5 398,44 € | 126 214,80 € |
| Année 12 | 4 436,90 € | 5 216,26 € | 121 777,90 € |
| Année 13 | 4 626,89 € | 5 026,27 € | 117 151,01 € |
| Année 14 | 4 824,99 € | 4 828,17 € | 112 326,02 € |
| Année 15 | 5 031,59 € | 4 621,57 € | 107 294,43 € |
| Année 16 | 5 247,05 € | 4 406,11 € | 102 047,38 € |
| Année 17 | 5 471,71 € | 4 181,45 € | 96 575,67 € |
| Année 18 | 5 706,00 € | 3 947,16 € | 90 869,67 € |
| Année 19 | 5 950,31 € | 3 702,85 € | 84 919,36 € |
| Année 20 | 6 205,10 € | 3 448,06 € | 78 714,26 € |
| Année 21 | 6 470,78 € | 3 182,38 € | 72 243,48 € |
| Année 22 | 6 747,85 € | 2 905,31 € | 65 495,63 € |
| Année 23 | 7 036,79 € | 2 616,37 € | 58 458,84 € |
| Année 24 | 7 338,07 € | 2 315,09 € | 51 120,77 € |
| Année 25 | 7 652,29 € | 2 000,87 € | 43 468,48 € |
| Année 26 | 7 979,93 € | 1 673,23 € | 35 488,55 € |
| Année 27 | 8 321,62 € | 1 331,54 € | 27 166,93 € |
| Année 28 | 8 677,95 € | 975,21 € | 18 488,98 € |
| Année 29 | 9 049,51 € | 603,65 € | 9 439,47 € |
| Année 30 | 9 439,47 € | 216,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 164 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 13 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 4 113 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 16 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 974 € pour cette enveloppe de financement.