Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 184 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 902,24 € | 902,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 734 € / mois | 2 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 14 760 € | 199 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 613 € | 189 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 184 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 184 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 137,82 € | 7 689,06 € | 181 362,18 € |
| Année 2 | 3 272,18 € | 7 554,70 € | 178 090,00 € |
| Année 3 | 3 412,27 € | 7 414,61 € | 174 677,73 € |
| Année 4 | 3 558,39 € | 7 268,49 € | 171 119,34 € |
| Année 5 | 3 710,76 € | 7 116,12 € | 167 408,58 € |
| Année 6 | 3 869,64 € | 6 957,24 € | 163 538,94 € |
| Année 7 | 4 035,34 € | 6 791,54 € | 159 503,60 € |
| Année 8 | 4 208,12 € | 6 618,76 € | 155 295,48 € |
| Année 9 | 4 388,30 € | 6 438,58 € | 150 907,18 € |
| Année 10 | 4 576,21 € | 6 250,67 € | 146 330,97 € |
| Année 11 | 4 772,16 € | 6 054,72 € | 141 558,81 € |
| Année 12 | 4 976,48 € | 5 850,40 € | 136 582,33 € |
| Année 13 | 5 189,56 € | 5 637,32 € | 131 392,77 € |
| Année 14 | 5 411,78 € | 5 415,10 € | 125 980,99 € |
| Année 15 | 5 643,50 € | 5 183,38 € | 120 337,49 € |
| Année 16 | 5 885,14 € | 4 941,74 € | 114 452,35 € |
| Année 17 | 6 137,12 € | 4 689,76 € | 108 315,23 € |
| Année 18 | 6 399,93 € | 4 426,95 € | 101 915,30 € |
| Année 19 | 6 673,92 € | 4 152,96 € | 95 241,38 € |
| Année 20 | 6 959,70 € | 3 867,18 € | 88 281,68 € |
| Année 21 | 7 257,70 € | 3 569,18 € | 81 023,98 € |
| Année 22 | 7 568,45 € | 3 258,43 € | 73 455,53 € |
| Année 23 | 7 892,52 € | 2 934,36 € | 65 563,01 € |
| Année 24 | 8 230,48 € | 2 596,40 € | 57 332,53 € |
| Année 25 | 8 582,89 € | 2 243,99 € | 48 749,64 € |
| Année 26 | 8 950,40 € | 1 876,48 € | 39 799,24 € |
| Année 27 | 9 333,62 € | 1 493,26 € | 30 465,62 € |
| Année 28 | 9 733,26 € | 1 093,62 € | 20 732,36 € |
| Année 29 | 10 150,02 € | 676,86 € | 10 582,34 € |
| Année 30 | 10 582,34 € | 242,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 184 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 18 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 14 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 4 613 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.