Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 184 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 087,17 € | 1 087,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 294 € / mois | 3 106 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 14 760 € | 199 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 613 € | 189 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 184 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 184 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 363,05 € | 6 682,99 € | 178 136,95 € |
| Année 2 | 6 601,20 € | 6 444,84 € | 171 535,75 € |
| Année 3 | 6 848,26 € | 6 197,78 € | 164 687,49 € |
| Année 4 | 7 104,56 € | 5 941,48 € | 157 582,93 € |
| Année 5 | 7 370,48 € | 5 675,56 € | 150 212,45 € |
| Année 6 | 7 646,34 € | 5 399,70 € | 142 566,11 € |
| Année 7 | 7 932,53 € | 5 113,51 € | 134 633,58 € |
| Année 8 | 8 229,41 € | 4 816,63 € | 126 404,17 € |
| Année 9 | 8 537,42 € | 4 508,62 € | 117 866,75 € |
| Année 10 | 8 856,95 € | 4 189,09 € | 109 009,80 € |
| Année 11 | 9 188,41 € | 3 857,63 € | 99 821,39 € |
| Année 12 | 9 532,33 € | 3 513,71 € | 90 289,06 € |
| Année 13 | 9 889,09 € | 3 156,95 € | 80 399,97 € |
| Année 14 | 10 259,23 € | 2 786,81 € | 70 140,74 € |
| Année 15 | 10 643,20 € | 2 402,84 € | 59 497,54 € |
| Année 16 | 11 041,54 € | 2 004,50 € | 48 456,00 € |
| Année 17 | 11 454,78 € | 1 591,26 € | 37 001,22 € |
| Année 18 | 11 883,51 € | 1 162,53 € | 25 117,71 € |
| Année 19 | 12 328,27 € | 717,77 € | 12 789,44 € |
| Année 20 | 12 789,44 € | 256,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 184 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 18 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 214 € pour cette enveloppe de financement.