Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 164 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 969,32 € | 969,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 937 € / mois | 2 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 160 € | 177 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 113 € | 168 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 164 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 164 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 673,28 € | 5 958,56 € | 158 826,72 € |
| Année 2 | 5 885,62 € | 5 746,22 € | 152 941,10 € |
| Année 3 | 6 105,92 € | 5 525,92 € | 146 835,18 € |
| Année 4 | 6 334,44 € | 5 297,40 € | 140 500,74 € |
| Année 5 | 6 571,52 € | 5 060,32 € | 133 929,22 € |
| Année 6 | 6 817,48 € | 4 814,36 € | 127 111,74 € |
| Année 7 | 7 072,63 € | 4 559,21 € | 120 039,11 € |
| Année 8 | 7 337,34 € | 4 294,50 € | 112 701,77 € |
| Année 9 | 7 611,95 € | 4 019,89 € | 105 089,82 € |
| Année 10 | 7 896,84 € | 3 735,00 € | 97 192,98 € |
| Année 11 | 8 192,40 € | 3 439,44 € | 89 000,58 € |
| Année 12 | 8 499,01 € | 3 132,83 € | 80 501,57 € |
| Année 13 | 8 817,10 € | 2 814,74 € | 71 684,47 € |
| Année 14 | 9 147,10 € | 2 484,74 € | 62 537,37 € |
| Année 15 | 9 489,43 € | 2 142,41 € | 53 047,94 € |
| Année 16 | 9 844,61 € | 1 787,23 € | 43 203,33 € |
| Année 17 | 10 213,08 € | 1 418,76 € | 32 990,25 € |
| Année 18 | 10 595,32 € | 1 036,52 € | 22 394,93 € |
| Année 19 | 10 991,86 € | 639,98 € | 11 403,07 € |
| Année 20 | 11 403,07 € | 228,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 164 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.