Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 124 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 640,09 € | 640,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 940 € / mois | 1 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 960 € | 134 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 113 € | 127 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 124 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 245 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 124 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 064,64 € | 4 616,44 € | 121 435,36 € |
| Année 2 | 3 181,57 € | 4 499,51 € | 118 253,79 € |
| Année 3 | 3 302,93 € | 4 378,15 € | 114 950,86 € |
| Année 4 | 3 428,98 € | 4 252,10 € | 111 521,88 € |
| Année 5 | 3 559,79 € | 4 121,29 € | 107 962,09 € |
| Année 6 | 3 695,59 € | 3 985,49 € | 104 266,50 € |
| Année 7 | 3 836,59 € | 3 844,49 € | 100 429,91 € |
| Année 8 | 3 982,96 € | 3 698,12 € | 96 446,95 € |
| Année 9 | 4 134,90 € | 3 546,18 € | 92 312,05 € |
| Année 10 | 4 292,65 € | 3 388,43 € | 88 019,40 € |
| Année 11 | 4 456,44 € | 3 224,64 € | 83 562,96 € |
| Année 12 | 4 626,45 € | 3 054,63 € | 78 936,51 € |
| Année 13 | 4 802,95 € | 2 878,13 € | 74 133,56 € |
| Année 14 | 4 986,18 € | 2 694,90 € | 69 147,38 € |
| Année 15 | 5 176,42 € | 2 504,66 € | 63 970,96 € |
| Année 16 | 5 373,92 € | 2 307,16 € | 58 597,04 € |
| Année 17 | 5 578,91 € | 2 102,17 € | 53 018,13 € |
| Année 18 | 5 791,77 € | 1 889,31 € | 47 226,36 € |
| Année 19 | 6 012,73 € | 1 668,35 € | 41 213,63 € |
| Année 20 | 6 242,15 € | 1 438,93 € | 34 971,48 € |
| Année 21 | 6 480,27 € | 1 200,81 € | 28 491,21 € |
| Année 22 | 6 727,51 € | 953,57 € | 21 763,70 € |
| Année 23 | 6 984,17 € | 696,91 € | 14 779,53 € |
| Année 24 | 7 250,62 € | 430,46 € | 7 528,91 € |
| Année 25 | 7 528,91 € | 153,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 124 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 829 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 494 € pour cette enveloppe de financement.