Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 481 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 168,72 € | 64 168,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 451 € / mois | 183 339 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 998 480 € | 13 479 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 025 € | 12 793 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 481 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 481 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 231,99 € | 462 792,65 € | 12 173 768,01 € |
| Année 2 | 318 953,29 € | 451 071,35 € | 11 854 814,72 € |
| Année 3 | 331 121,77 € | 438 902,87 € | 11 523 692,95 € |
| Année 4 | 343 754,50 € | 426 270,14 € | 11 179 938,45 € |
| Année 5 | 356 869,17 € | 413 155,47 € | 10 823 069,28 € |
| Année 6 | 370 484,19 € | 399 540,45 € | 10 452 585,09 € |
| Année 7 | 384 618,63 € | 385 406,01 € | 10 067 966,46 € |
| Année 8 | 399 292,34 € | 370 732,30 € | 9 668 674,12 € |
| Année 9 | 414 525,87 € | 355 498,77 € | 9 254 148,25 € |
| Année 10 | 430 340,55 € | 339 684,09 € | 8 823 807,70 € |
| Année 11 | 446 758,62 € | 323 266,02 € | 8 377 049,08 € |
| Année 12 | 463 803,02 € | 306 221,62 € | 7 913 246,06 € |
| Année 13 | 481 497,71 € | 288 526,93 € | 7 431 748,35 € |
| Année 14 | 499 867,49 € | 270 157,15 € | 6 931 880,86 € |
| Année 15 | 518 938,05 € | 251 086,59 € | 6 412 942,81 € |
| Année 16 | 538 736,22 € | 231 288,42 € | 5 874 206,59 € |
| Année 17 | 559 289,69 € | 210 734,95 € | 5 314 916,90 € |
| Année 18 | 580 627,32 € | 189 397,32 € | 4 734 289,58 € |
| Année 19 | 602 779,01 € | 167 245,63 € | 4 131 510,57 € |
| Année 20 | 625 775,81 € | 144 248,83 € | 3 505 734,76 € |
| Année 21 | 649 649,97 € | 120 374,67 € | 2 856 084,79 € |
| Année 22 | 674 434,95 € | 95 589,69 € | 2 181 649,84 € |
| Année 23 | 700 165,50 € | 69 859,14 € | 1 481 484,34 € |
| Année 24 | 726 877,73 € | 43 146,91 € | 754 606,61 € |
| Année 25 | 754 606,61 € | 15 415,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 481 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 248 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.