Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 485 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 053,79 € | 61 053,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 011 € / mois | 174 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 998 800 € | 13 483 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 125 € | 12 797 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 485 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 331,94 € | 520 313,54 € | 12 272 668,06 € |
| Année 2 | 221 423,55 € | 511 221,93 € | 12 051 244,51 € |
| Année 3 | 230 904,47 € | 501 741,01 € | 11 820 340,04 € |
| Année 4 | 240 791,34 € | 491 854,14 € | 11 579 548,70 € |
| Année 5 | 251 101,55 € | 481 543,93 € | 11 328 447,15 € |
| Année 6 | 261 853,22 € | 470 792,26 € | 11 066 593,93 € |
| Année 7 | 273 065,26 € | 459 580,22 € | 10 793 528,67 € |
| Année 8 | 284 757,37 € | 447 888,11 € | 10 508 771,30 € |
| Année 9 | 296 950,10 € | 435 695,38 € | 10 211 821,20 € |
| Année 10 | 309 664,91 € | 422 980,57 € | 9 902 156,29 € |
| Année 11 | 322 924,15 € | 409 721,33 € | 9 579 232,14 € |
| Année 12 | 336 751,13 € | 395 894,35 € | 9 242 481,01 € |
| Année 13 | 351 170,12 € | 381 475,36 € | 8 891 310,89 € |
| Année 14 | 366 206,55 € | 366 438,93 € | 8 525 104,34 € |
| Année 15 | 381 886,76 € | 350 758,72 € | 8 143 217,58 € |
| Année 16 | 398 238,39 € | 334 407,09 € | 7 744 979,19 € |
| Année 17 | 415 290,17 € | 317 355,31 € | 7 329 689,02 € |
| Année 18 | 433 072,07 € | 299 573,41 € | 6 896 616,95 € |
| Année 19 | 451 615,36 € | 281 030,12 € | 6 445 001,59 € |
| Année 20 | 470 952,60 € | 261 692,88 € | 5 974 048,99 € |
| Année 21 | 491 117,86 € | 241 527,62 € | 5 482 931,13 € |
| Année 22 | 512 146,56 € | 220 498,92 € | 4 970 784,57 € |
| Année 23 | 534 075,65 € | 198 569,83 € | 4 436 708,92 € |
| Année 24 | 556 943,72 € | 175 701,76 € | 3 879 765,20 € |
| Année 25 | 580 790,92 € | 151 854,56 € | 3 298 974,28 € |
| Année 26 | 605 659,25 € | 126 986,23 € | 2 693 315,03 € |
| Année 27 | 631 592,37 € | 101 053,11 € | 2 061 722,66 € |
| Année 28 | 658 635,89 € | 74 009,59 € | 1 403 086,77 € |
| Année 29 | 686 837,36 € | 45 808,12 € | 716 249,41 € |
| Année 30 | 716 249,41 € | 16 399,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 485 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 149 820 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 174 439 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.