Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 608 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 90 628,52 € | 90 628,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 274 632 € / mois | 258 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 008 640 € | 13 616 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 200 € | 12 923 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 608 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 608 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 646 718,92 € | 440 823,32 € | 11 961 281,08 € |
| Année 2 | 670 255,18 € | 417 287,06 € | 11 291 025,90 € |
| Année 3 | 694 647,97 € | 392 894,27 € | 10 596 377,93 € |
| Année 4 | 719 928,49 € | 367 613,75 € | 9 876 449,44 € |
| Année 5 | 746 129,07 € | 341 413,17 € | 9 130 320,37 € |
| Année 6 | 773 283,15 € | 314 259,09 € | 8 357 037,22 € |
| Année 7 | 801 425,50 € | 286 116,74 € | 7 555 611,72 € |
| Année 8 | 830 592,02 € | 256 950,22 € | 6 725 019,70 € |
| Année 9 | 860 819,99 € | 226 722,25 € | 5 864 199,71 € |
| Année 10 | 892 148,07 € | 195 394,17 € | 4 972 051,64 € |
| Année 11 | 924 616,30 € | 162 925,94 € | 4 047 435,34 € |
| Année 12 | 958 266,11 € | 129 276,13 € | 3 089 169,23 € |
| Année 13 | 993 140,59 € | 94 401,65 € | 2 096 028,64 € |
| Année 14 | 1 029 284,26 € | 58 257,98 € | 1 066 744,38 € |
| Année 15 | 1 066 744,38 € | 20 798,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 608 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 260 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.