Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 708 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 347,34 € | 91 347,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 276 810 € / mois | 260 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 016 640 € | 13 724 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 700 € | 13 025 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 708 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 651 848,38 € | 444 319,70 € | 12 056 151,62 € |
| Année 2 | 675 571,32 € | 420 596,76 € | 11 380 580,30 € |
| Année 3 | 700 157,58 € | 396 010,50 € | 10 680 422,72 € |
| Année 4 | 725 638,63 € | 370 529,45 € | 9 954 784,09 € |
| Année 5 | 752 047,01 € | 344 121,07 € | 9 202 737,08 € |
| Année 6 | 779 416,48 € | 316 751,60 € | 8 423 320,60 € |
| Année 7 | 807 782,04 € | 288 386,04 € | 7 615 538,56 € |
| Année 8 | 837 179,87 € | 258 988,21 € | 6 778 358,69 € |
| Année 9 | 867 647,61 € | 228 520,47 € | 5 910 711,08 € |
| Année 10 | 899 224,16 € | 196 943,92 € | 5 011 486,92 € |
| Année 11 | 931 949,90 € | 164 218,18 € | 4 079 537,02 € |
| Année 12 | 965 866,63 € | 130 301,45 € | 3 113 670,39 € |
| Année 13 | 1 001 017,69 € | 95 150,39 € | 2 112 652,70 € |
| Année 14 | 1 037 448,03 € | 58 720,05 € | 1 075 204,67 € |
| Année 15 | 1 075 204,67 € | 20 963,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 708 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 270 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 496 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.