Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 708 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 882,12 € | 74 882,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 916 € / mois | 213 949 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 016 640 € | 13 724 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 700 € | 13 025 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 708 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 438 274,23 € | 460 311,21 € | 12 269 725,77 € |
| Année 2 | 454 677,55 € | 443 907,89 € | 11 815 048,22 € |
| Année 3 | 471 694,81 € | 426 890,63 € | 11 343 353,41 € |
| Année 4 | 489 348,96 € | 409 236,48 € | 10 854 004,45 € |
| Année 5 | 507 663,86 € | 390 921,58 € | 10 346 340,59 € |
| Année 6 | 526 664,25 € | 371 921,19 € | 9 819 676,34 € |
| Année 7 | 546 375,78 € | 352 209,66 € | 9 273 300,56 € |
| Année 8 | 566 825,01 € | 331 760,43 € | 8 706 475,55 € |
| Année 9 | 588 039,60 € | 310 545,84 € | 8 118 435,95 € |
| Année 10 | 610 048,21 € | 288 537,23 € | 7 508 387,74 € |
| Année 11 | 632 880,55 € | 265 704,89 € | 6 875 507,19 € |
| Année 12 | 656 567,43 € | 242 018,01 € | 6 218 939,76 € |
| Année 13 | 681 140,81 € | 217 444,63 € | 5 537 798,95 € |
| Année 14 | 706 633,95 € | 191 951,49 € | 4 831 165,00 € |
| Année 15 | 733 081,18 € | 165 504,26 € | 4 098 083,82 € |
| Année 16 | 760 518,26 € | 138 067,18 € | 3 337 565,56 € |
| Année 17 | 788 982,26 € | 109 603,18 € | 2 548 583,30 € |
| Année 18 | 818 511,56 € | 80 073,88 € | 1 730 071,74 € |
| Année 19 | 849 146,05 € | 49 439,39 € | 880 925,69 € |
| Année 20 | 880 925,69 € | 17 658,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 708 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 213 949 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.