Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 658 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 587,49 € | 74 587,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 023 € / mois | 213 107 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 012 640 € | 13 670 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 450 € | 12 974 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 658 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 436 549,77 € | 458 500,11 € | 12 221 450,23 € |
| Année 2 | 452 888,56 € | 442 161,32 € | 11 768 561,67 € |
| Année 3 | 469 838,85 € | 425 211,03 € | 11 298 722,82 € |
| Année 4 | 487 423,54 € | 407 626,34 € | 10 811 299,28 € |
| Année 5 | 505 666,38 € | 389 383,50 € | 10 305 632,90 € |
| Année 6 | 524 592,01 € | 370 457,87 € | 9 781 040,89 € |
| Année 7 | 544 225,96 € | 350 823,92 € | 9 236 814,93 € |
| Année 8 | 564 594,75 € | 330 455,13 € | 8 672 220,18 € |
| Année 9 | 585 725,88 € | 309 324,00 € | 8 086 494,30 € |
| Année 10 | 607 647,89 € | 287 401,99 € | 7 478 846,41 € |
| Année 11 | 630 390,38 € | 264 659,50 € | 6 848 456,03 € |
| Année 12 | 653 984,05 € | 241 065,83 € | 6 194 471,98 € |
| Année 13 | 678 460,76 € | 216 589,12 € | 5 516 011,22 € |
| Année 14 | 703 853,56 € | 191 196,32 € | 4 812 157,66 € |
| Année 15 | 730 196,77 € | 164 853,11 € | 4 081 960,89 € |
| Année 16 | 757 525,88 € | 137 524,00 € | 3 324 435,01 € |
| Année 17 | 785 877,89 € | 109 171,99 € | 2 538 557,12 € |
| Année 18 | 815 290,98 € | 79 758,90 € | 1 723 266,14 € |
| Année 19 | 845 804,97 € | 49 244,91 € | 877 461,17 € |
| Année 20 | 877 461,17 € | 17 588,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 658 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 012 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 316 450 € (2,5%).