Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 758 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 706,75 € | 91 706,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 277 899 € / mois | 262 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 020 640 € | 13 778 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 950 € | 13 076 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 758 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 654 413,11 € | 446 067,89 € | 12 103 586,89 € |
| Année 2 | 678 229,38 € | 422 251,62 € | 11 425 357,51 € |
| Année 3 | 702 912,38 € | 397 568,62 € | 10 722 445,13 € |
| Année 4 | 728 493,68 € | 371 987,32 € | 9 993 951,45 € |
| Année 5 | 755 005,96 € | 345 475,04 € | 9 238 945,49 € |
| Année 6 | 782 483,15 € | 317 997,85 € | 8 456 462,34 € |
| Année 7 | 810 960,28 € | 289 520,72 € | 7 645 502,06 € |
| Année 8 | 840 473,77 € | 260 007,23 € | 6 805 028,29 € |
| Année 9 | 871 061,40 € | 229 419,60 € | 5 933 966,89 € |
| Année 10 | 902 762,20 € | 197 718,80 € | 5 031 204,69 € |
| Année 11 | 935 616,70 € | 164 864,30 € | 4 095 587,99 € |
| Année 12 | 969 666,89 € | 130 814,11 € | 3 125 921,10 € |
| Année 13 | 1 004 956,27 € | 95 524,73 € | 2 120 964,83 € |
| Année 14 | 1 041 529,92 € | 58 951,08 € | 1 079 434,91 € |
| Année 15 | 1 079 434,91 € | 21 046,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 758 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.