Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 275 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 738,92 € | 10 738,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 542 € / mois | 30 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 040 € | 1 377 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 888 € | 1 307 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 275 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 275 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 100,10 € | 40 766,94 € | 1 187 399,90 € |
| Année 2 | 91 051,82 € | 37 815,22 € | 1 096 348,08 € |
| Année 3 | 94 102,37 € | 34 764,67 € | 1 002 245,71 € |
| Année 4 | 97 255,16 € | 31 611,88 € | 904 990,55 € |
| Année 5 | 100 513,56 € | 28 353,48 € | 804 476,99 € |
| Année 6 | 103 881,17 € | 24 985,87 € | 700 595,82 € |
| Année 7 | 107 361,57 € | 21 505,47 € | 593 234,25 € |
| Année 8 | 110 958,58 € | 17 908,46 € | 482 275,67 € |
| Année 9 | 114 676,09 € | 14 190,95 € | 367 599,58 € |
| Année 10 | 118 518,18 € | 10 348,86 € | 249 081,40 € |
| Année 11 | 122 488,98 € | 6 378,06 € | 126 592,42 € |
| Année 12 | 126 592,42 € | 2 274,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 275 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 683 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 102 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 888 € (2,5%).