Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 760 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 398,59 € | 62 398,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 087 € / mois | 178 282 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 020 800 € | 13 780 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 319 000 € | 13 079 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 760 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 760 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 008,90 € | 531 774,18 € | 12 542 991,10 € |
| Année 2 | 226 300,76 € | 522 482,32 € | 12 316 690,34 € |
| Année 3 | 235 990,50 € | 512 792,58 € | 12 080 699,84 € |
| Année 4 | 246 095,16 € | 502 687,92 € | 11 834 604,68 € |
| Année 5 | 256 632,45 € | 492 150,63 € | 11 577 972,23 € |
| Année 6 | 267 620,96 € | 481 162,12 € | 11 310 351,27 € |
| Année 7 | 279 079,95 € | 469 703,13 € | 11 031 271,32 € |
| Année 8 | 291 029,59 € | 457 753,49 € | 10 740 241,73 € |
| Année 9 | 303 490,90 € | 445 292,18 € | 10 436 750,83 € |
| Année 10 | 316 485,80 € | 432 297,28 € | 10 120 265,03 € |
| Année 11 | 330 037,07 € | 418 746,01 € | 9 790 227,96 € |
| Année 12 | 344 168,59 € | 404 614,49 € | 9 446 059,37 € |
| Année 13 | 358 905,19 € | 389 877,89 € | 9 087 154,18 € |
| Année 14 | 374 272,82 € | 374 510,26 € | 8 712 881,36 € |
| Année 15 | 390 298,44 € | 358 484,64 € | 8 322 582,92 € |
| Année 16 | 407 010,22 € | 341 772,86 € | 7 915 572,70 € |
| Année 17 | 424 437,60 € | 324 345,48 € | 7 491 135,10 € |
| Année 18 | 442 611,19 € | 306 171,89 € | 7 048 523,91 € |
| Année 19 | 461 562,92 € | 287 220,16 € | 6 586 960,99 € |
| Année 20 | 481 326,11 € | 267 456,97 € | 6 105 634,88 € |
| Année 21 | 501 935,53 € | 246 847,55 € | 5 603 699,35 € |
| Année 22 | 523 427,41 € | 225 355,67 € | 5 080 271,94 € |
| Année 23 | 545 839,54 € | 202 943,54 € | 4 534 432,40 € |
| Année 24 | 569 211,29 € | 179 571,79 € | 3 965 221,11 € |
| Année 25 | 593 583,79 € | 155 199,29 € | 3 371 637,32 € |
| Année 26 | 618 999,87 € | 129 783,21 € | 2 752 637,45 € |
| Année 27 | 645 504,21 € | 103 278,87 € | 2 107 133,24 € |
| Année 28 | 673 143,41 € | 75 639,67 € | 1 433 989,83 € |
| Année 29 | 701 966,06 € | 46 817,02 € | 732 023,77 € |
| Année 30 | 732 023,77 € | 16 760,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 760 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.