Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 785 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 109 102,68 € | 109 102,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 330 614 € / mois | 311 722 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 022 800 € | 13 807 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 319 625 € | 13 104 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 785 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 870 679,77 € | 438 552,39 € | 11 914 320,23 € |
| Année 2 | 902 006,88 € | 407 225,28 € | 11 012 313,35 € |
| Année 3 | 934 461,13 € | 374 771,03 € | 10 077 852,22 € |
| Année 4 | 968 083,11 € | 341 149,05 € | 9 109 769,11 € |
| Année 5 | 1 002 914,79 € | 306 317,37 € | 8 106 854,32 € |
| Année 6 | 1 038 999,69 € | 270 232,47 € | 7 067 854,63 € |
| Année 7 | 1 076 382,96 € | 232 849,20 € | 5 991 471,67 € |
| Année 8 | 1 115 111,27 € | 194 120,89 € | 4 876 360,40 € |
| Année 9 | 1 155 233,04 € | 153 999,12 € | 3 721 127,36 € |
| Année 10 | 1 196 798,37 € | 112 433,79 € | 2 524 328,99 € |
| Année 11 | 1 239 859,23 € | 69 372,93 € | 1 284 469,76 € |
| Année 12 | 1 284 469,76 € | 24 762,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 785 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 022 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 319 625 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 153 420 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.