Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 323 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 95 768,07 € | 95 768,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 290 206 € / mois | 273 623 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 065 840 € | 14 388 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 333 075 € | 13 656 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 323 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 160 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 200 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 323 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 683 394,44 € | 465 822,40 € | 12 639 605,56 € |
| Année 2 | 708 265,41 € | 440 951,43 € | 11 931 340,15 € |
| Année 3 | 734 041,54 € | 415 175,30 € | 11 197 298,61 € |
| Année 4 | 760 755,72 € | 388 461,12 € | 10 436 542,89 € |
| Année 5 | 788 442,13 € | 360 774,71 € | 9 648 100,76 € |
| Année 6 | 817 136,14 € | 332 080,70 € | 8 830 964,62 € |
| Année 7 | 846 874,42 € | 302 342,42 € | 7 984 090,20 € |
| Année 8 | 877 694,98 € | 271 521,86 € | 7 106 395,22 € |
| Année 9 | 909 637,19 € | 239 579,65 € | 6 196 758,03 € |
| Année 10 | 942 741,89 € | 206 474,95 € | 5 254 016,14 € |
| Année 11 | 977 051,36 € | 172 165,48 € | 4 276 964,78 € |
| Année 12 | 1 012 609,50 € | 136 607,34 € | 3 264 355,28 € |
| Année 13 | 1 049 461,69 € | 99 755,15 € | 2 214 893,59 € |
| Année 14 | 1 087 655,08 € | 61 561,76 € | 1 127 238,51 € |
| Année 15 | 1 127 238,51 € | 21 978,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 323 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.