Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 323 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 497,70 € | 68 497,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 569 € / mois | 195 708 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 065 840 € | 14 388 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 333 075 € | 13 656 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 323 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 160 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 200 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 323 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 958,58 € | 494 013,82 € | 12 995 041,42 € |
| Année 2 | 340 470,64 € | 481 501,76 € | 12 654 570,78 € |
| Année 3 | 353 460,02 € | 468 512,38 € | 12 301 110,76 € |
| Année 4 | 366 944,98 € | 455 027,42 € | 11 934 165,78 € |
| Année 5 | 380 944,41 € | 441 027,99 € | 11 553 221,37 € |
| Année 6 | 395 477,92 € | 426 494,48 € | 11 157 743,45 € |
| Année 7 | 410 565,93 € | 411 406,47 € | 10 747 177,52 € |
| Année 8 | 426 229,55 € | 395 742,85 € | 10 320 947,97 € |
| Année 9 | 442 490,74 € | 379 481,66 € | 9 878 457,23 € |
| Année 10 | 459 372,34 € | 362 600,06 € | 9 419 084,89 € |
| Année 11 | 476 897,99 € | 345 074,41 € | 8 942 186,90 € |
| Année 12 | 495 092,26 € | 326 880,14 € | 8 447 094,64 € |
| Année 13 | 513 980,69 € | 307 991,71 € | 7 933 113,95 € |
| Année 14 | 533 589,69 € | 288 382,71 € | 7 399 524,26 € |
| Année 15 | 553 946,85 € | 268 025,55 € | 6 845 577,41 € |
| Année 16 | 575 080,60 € | 246 891,80 € | 6 270 496,81 € |
| Année 17 | 597 020,71 € | 224 951,69 € | 5 673 476,10 € |
| Année 18 | 619 797,82 € | 202 174,58 € | 5 053 678,28 € |
| Année 19 | 643 443,90 € | 178 528,50 € | 4 410 234,38 € |
| Année 20 | 667 992,12 € | 153 980,28 € | 3 742 242,26 € |
| Année 21 | 693 476,87 € | 128 495,53 € | 3 048 765,39 € |
| Année 22 | 719 933,91 € | 102 038,49 € | 2 328 831,48 € |
| Année 23 | 747 400,32 € | 74 572,08 € | 1 581 431,16 € |
| Année 24 | 775 914,62 € | 46 057,78 € | 805 516,54 € |
| Année 25 | 805 516,54 € | 16 455,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 323 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 195 708 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.