Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 423 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 011,83 € | 69 011,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 209 127 € / mois | 197 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 073 840 € | 14 496 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 335 575 € | 13 758 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 423 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 161 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 201 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 423 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 420,17 € | 497 721,79 € | 13 092 579,83 € |
| Année 2 | 343 026,12 € | 485 115,84 € | 12 749 553,71 € |
| Année 3 | 356 113,02 € | 472 028,94 € | 12 393 440,69 € |
| Année 4 | 369 699,19 € | 458 442,77 € | 12 023 741,50 € |
| Année 5 | 383 803,69 € | 444 338,27 € | 11 639 937,81 € |
| Année 6 | 398 446,28 € | 429 695,68 € | 11 241 491,53 € |
| Année 7 | 413 647,54 € | 414 494,42 € | 10 827 843,99 € |
| Année 8 | 429 428,73 € | 398 713,23 € | 10 398 415,26 € |
| Année 9 | 445 811,98 € | 382 329,98 € | 9 952 603,28 € |
| Année 10 | 462 820,26 € | 365 321,70 € | 9 489 783,02 € |
| Année 11 | 480 477,49 € | 347 664,47 € | 9 009 305,53 € |
| Année 12 | 498 808,32 € | 329 333,64 € | 8 510 497,21 € |
| Année 13 | 517 838,50 € | 310 303,46 € | 7 992 658,71 € |
| Année 14 | 537 594,70 € | 290 547,26 € | 7 455 064,01 € |
| Année 15 | 558 104,63 € | 270 037,33 € | 6 896 959,38 € |
| Année 16 | 579 397,05 € | 248 744,91 € | 6 317 562,33 € |
| Année 17 | 601 501,79 € | 226 640,17 € | 5 716 060,54 € |
| Année 18 | 624 449,85 € | 203 692,11 € | 5 091 610,69 € |
| Année 19 | 648 273,43 € | 179 868,53 € | 4 443 337,26 € |
| Année 20 | 673 005,91 € | 155 136,05 € | 3 770 331,35 € |
| Année 21 | 698 681,95 € | 129 460,01 € | 3 071 649,40 € |
| Année 22 | 725 337,58 € | 102 804,38 € | 2 346 311,82 € |
| Année 23 | 753 010,14 € | 75 131,82 € | 1 593 301,68 € |
| Année 24 | 781 738,45 € | 46 403,51 € | 811 563,23 € |
| Année 25 | 811 563,23 € | 16 579,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 423 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.